Загрузить бесплатно

Инвестиции в Сбербанк Онлайн: что это

Люди все чаще предпочитают инвестировать свои средства не только в классические инструменты, такие как вклады, но и в различные акции и облигации. Для их приобретения потребуется брокерский счет, который можно открыть через Сбербанк Онлайн. Также для клиентов банк разработал специальное приложение – Сбербанк Инвестор, позволяющее держать всю ситуацию под контролем.

Что такое Сбербанк Инвестор. Как это работает

Сбербанк Инвестор – это специальное приложение, которое позволяет быстро осуществлять инвестиции в акции и облигации различных компаний. Этот вид размещения своих сбережений используется теми, кто хочет не только сохранить, но и приумножить имеющиеся средства.

Приложение работает на Android и iOS. Скачать его можно в официальном магазине ПО от Google и Apple совершенно бесплатно. Пользоваться приложением можно даже без  особых навыков. Это облегчает доступ к новым способам получения дохода для клиентов Сбербанка.

Замечание. Доход за счет инвестирования средств в акции и облигации не гарантируется. Они могут не только вырасти, но и упасть в цене. Клиент выбирает стратегию и способ размещения средств на собственный страх и риск. В некоторых ситуациях инвестиционный вклад может принести вместо прибыли одни убытки.Начать зарабатывать

Схема работы с инвестициями в приложении выглядит следующим образом:

  1. Пользователь инсталлирует приложение на смартфон. Достаточно найти и скачать его из официального магазина.
  2. Между клиентом и банком заключается договор брокерского счета. Заявку можно подать прямо из приложения.
  3. Клиент переводит средства на брокерский счет. Это можно сделать со счета в Сбербанке.
  4. Клиент инвестирует средства в выбранные инструменты, получает прибыль. Вывод денег можно осуществлять при этом без комиссии на счет в банке.

Инвестиции нового поколения

Долгое время считалось, что акции и другие ценные бумаги – это инструменты для получения дохода, доступные только избранным. Для работы с ними требовалось устанавливать специальное ПО, разбираться в нем и т. д. Но банки решили привлечь клиентов к этому способу вложения средств. Благодаря этому в Сбербанк Онлайн появился раздел «Брокерское обслуживание».

Но на создании одного пункта в банке решили не останавливаться, поэтому на рынок вышла новинка – приложение Сбербанк Инвестор. Она существенно упростила процесс покупки акций. Клиент может принимать решения самостоятельно или пользоваться подсказками, созданными на основе аналитики банка. Все это позволяет получить при правильном подходе доход больше, чем на вкладе, при этом не нужно иметь специальные познания.Приложение Инвестор

Возможности приложения

Приложение неслучайно получает положительные отзывы от инвесторов. Оно позволяет постоянно держать ситуацию с инвестированными финансами под контролем и осуществлять практически любые операции по брокерскому счету в удаленном режиме через интернет.

Рассмотрим основные возможности, которые доступны в приложении:

  • приобретение и последующая продажа ценных бумаг;
  • контроль за инвестиционным портфелем;
  • подача в удаленном режиме неторговых поручений;
  • просмотр идей по инвестированию;
  • получение экспертной оценки от аналитиков;
  • связь со службой клиентской поддержки.

Перед открытием брокерского счета клиент может самостоятельно ознакомиться с основными возможностями системы, запустив ее в демонстрационном режиме. Он имеет некоторые отличия от реальной работы (например, курсы акций в нем могут отличаться), но позволяет полноценно оценить все возможности сервиса.Мои счета

Основные условия

Перед инвестированием в любые инструменты типа акций, облигаций надо обязательно изучить действующие условия работы. Это позволит избежать финансовых потерь, спорных и конфликтных ситуаций в будущем.

Рассмотрим, на какие основные условия надо обратить внимание:

  • Средства на брокерских счетах не застрахованы государством. Надежность Сбербанка на текущий момент не вызывает сомнений, но надо учитывать риск с отсутствием страхового покрытия от АСВ.
  • Негарантированная доходность. Ценные бумаги являются довольно рискованным инструментом для инвестиций, и клиент должен понимать, что он может понести значительный убыток в некоторых ситуациях (например, при банкротстве эмитента облигаций).
  • Услуги по брокерскому обслуживанию оплачиваются согласно выбранному тарифному плану. На выбор доступно 2 тарифа – «Самостоятельный» с комиссией 0,006–0,165 % за совершенные сделки, а также «Инвестиционный» с комиссией 0,3 %. От выбранного тарифа зависит уровень информационной поддержки. В рамках различных акций банк может снижать или убирать комиссию за обслуживание.Тарифы обслуживания

Процедура оформления инвестиционного вклада

Открыть брокерский счет в полностью дистанционном режиме для начала инвестирования можно через Сбербанк Онлайн. Для этого надо выполнить 4 действия:

  1. Пройти авторизацию в сервисе с помощью данных своей учетной записи.Авторизация
  2. Перейти через меню «Прочее» в раздел «Брокерское обслуживание» и нажать на кнопку «Открыть счет».Брокерское обслуживание
  3. Выбрать нужный тип счета и заполнить анкету.Доступные счета
  4. Дождаться звонка менеджера и активации счета.Заявка на открытие счета

Клиент может оформить также заявку на открытие счета через сайт банка или напрямую из приложения. В этом случае ему потребуется посетить офис финансового учреждения для подписания договора и получения кодов доступа инвестора.

Как закрыть инвестиционный вклад

Инвестор имеет право закрыть счет в любой момент. Для этого ему потребуется перевести все имеющиеся активы в деньги, реализовав их, а затем подать заявку на вывод средств. Она будет обработана в течение 1–3 дней. После этого можно подать заявление на закрытие брокерских счетов.

Замечание. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) досрочное закрытие приведет к невозможности получения вычета по НДФЛ. Если он был ранее уже получен, то придется вернуть налог государству.

Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов

Основной плюс инвестирования в ценные бумаги – возможность получить большую прибыль, чем при размещении денег на депозите. Причем дополнительные средства можно получать от купонного дохода и от изменения цены на конкретные бумаги. Занимаясь небольшой спекуляцией, можно существенно увеличить свой доход. Еще один плюс возникает только при использовании ИИС – возможность получения возврата НДФЛ до 52 тыс. рублей ежегодно.

К недостаткам инвестиций в ценные бумаги можно отнести отсутствие гарантий. Клиент может получить даже серьезный убыток, вкладывая деньги данным способом.

Приложение Сбербанк Инвестор позволяет получить дополнительный доход. С помощью него можно не просто размещать свободные средства во вкладах, а инвестировать их в ценные бумаги и получать прибыль значительно больше. Но надо учитывать, что риски у таких вложений также значительно выше.