Загрузить бесплатно

Что такое кредитная история в Сбербанк Онлайн

Всем известно, что одобрение заявки на получение займа сильно зависит от кредитной истории заявителя. Поэтому очень важно ознакомиться с ней еще на стадии планирования взятия кредита. Запросить КИ можно дистанционным образом через сервис Сбербанк Онлайн, однако такая услуга не бесплатная. Взамен пользователь получит актуальную информацию касаемо ранее оформленных кредитов.

Что такое кредитный отчет

Кредитный отчет – это документ, в котором отражена информация о кредитной истории как физического, так и юридического лица на данный момент. В нем содержатся сведения о закрытых и действующих кредитных обязательствах.

Кредитная история позволит гражданину не только рассчитать свои шансы на одобрение заявки, но и:

  • быть в курсе актуальных сведений;
  • проверить документ на наличие ошибок и неточностей;
  • проверить, вовремя ли финансовые организации осуществляют передачу информации в БКИ;
  • удостовериться в том, что на него не оформлен чужой заем.

Кредитную историю очень часто запрашивают граждане, которые хотят выехать за пределы Российской Федерации. Это необходимо для того, чтобы при пересечении границы не возникло никаких проблем.

Клиенты различных финансовых организаций должны понимать, что сведения о полученных займах хранятся в БКИ на протяжении 15 лет.

Как выглядит кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Кредитная историяЕсли клиент воспользуется услугой получения кредитной истории, то в конечном итоге он получит следующие сведения:

  • персональный кредитный рейтинг;
  • перечень закрытых и активных займов;
  • сведения об организациях, запрашивающих данную КИ.

После того как клиент нажмет на любой кредит, на экране отобразится следующая информация:

  • цель и дата получения;
  • дата закрытия;
  • график внесения ежемесячных платежей;
  • длительность просрочки (при наличии);
  • штрафы.

Если же пользователь обнаружил какую-либо техническую ошибку, которая повлияла на формирование отрицательной кредитной истории, то можно обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. Если этот факт подтвердится, то в течение одного месяца в базу будут внесены обновленные сведения.

Как сделать запрос кредитной истории в Сбербанке

Чтобы заказать кредитную историю через сервис Сбербанк Онлайн, необходимо быть клиентом указанной финансовой организации, а также иметь данные от входа в «Личный кабинет» пользователя. Если гражданин не располагает этой информацией, то можно либо обратиться в отделение финансовой организации лично, либо воспользоваться ближайшим сбербанковским банкоматом.

Порядок действий:

  1. Пройти процедуру авторизации. Для этого в соответствующие поля необходимо вписать логин и пароль от ЛК.Авторизация
  2. Подождать, пока на телефон пользователя придет одноразовый код, который является подтверждением входа.
  3. В главном меню нажать на раздел под названием «Прочее».
  4. Подождать, пока после этого высветится контекстное меню подраздела, где необходимо кликнуть на пункт «Кредитная история».Раздел КИ
  5. В открывшемся окне ознакомиться с предложением приобрести кредитную историю за 580 рублей.Заказ кредитной истории
  6. Когда откроется страница оплаты запрашиваемой услуги, указать номер счета, с которого произойдет списание.Оплата в Кредитное Бюро
  7. Заключительный этап – подтвердить платеж. Для этого в соответствующее поле необходимо ввести одноразовый код, полученный в СМС-уведомлении.

Запрашиваемый документ будет готов по истечении нескольких минут.

Кто может получить кредитную историю

Запросить полную кредитную историю может только ее владелец. Однако кредиторы имеют право запрашивать сведения об интересующих разделах, чтобы ознакомиться с тем, добросовестно ли заявитель выполняет обязательства по выплате задолженности. Помимо этого, с КИ гражданина может желать ознакомиться потенциальный работодатель, какой-либо госорган и т.д.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Если заявитель решил обратиться в Сбербанк для получения кредита, то он должен понимать, что данная финансовая организация будет строго рассматривать его кредитную историю. Если она плохая, то в займе будет отказано с высокой вероятностью. Однако существуют способы, которые позволяют улучшить собственную кредитную историю. Вот лишь некоторые из них:

  1. Запросить у банка небольшую сумму денежных средств, а затем осуществить выплату кредита в соответствии с условиями заключенного договора. Ни в коем случае нельзя погашать заем досрочно, так как это ухудшит кредитную историю.
  2. Обратиться в микрофинансовую организацию. Однако очень важно узнать, сотрудничает ли выбранная МФО с БКИ и числится ли в государственном реестре. Это необходимо для того, чтобы информация о своевременном погашении кредита отразилась в кредитной истории заемщика.
  3. При заполнении заявки на получение кредита указать, что целью получения займа является улучшение кредитной истории.
  4. Оформлять займы и осуществлять их своевременное погашение потребуется несколько раз. Это связано с тем, что при изучении кредитной истории сотрудники финансовой организации уделяют особое внимание просмотру последних кредитов.
  5. Попробовать оформить потребительский кредит на небольшую сумму. Если Сбербанк одобрит заявку, то необходимо осуществить погашение займа в установленные договором сроки.
  6. Увеличить размер официального дохода. Это значительно улучшает шансы на одобрение заявки, но потребуется доказать факт повышения заработка документально.

Таким образом, перед подачей заявки на получение займа необходимо ознакомиться с собственной кредитной историей. Если она отрицательная, то нужно предпринять меры, способствующие ее улучшению.

Что такое кредитный рейтинг

Когда банк получает заявку на получение кредита, он тщательно проверяет все сведения, которые помогут узнать о кредитоспособности заемщика. Это и позволяет сформировать кредитный рейтинг. Его значение поможет узнать, обладает ли клиент хорошей кредитной историей или же требуется ее улучшение.

Стоит понимать, что разные финансовые организации могут по-своему оценить одну и ту же КИ. Персональный рейтинг относит заемщика к определенной группе клиентов, что позволяет рассчитать шанс на одобрение заявки определенным банком.

Кредитный рейтинг может находиться в диапазоне от 1 до 5. Если потенциальный заемщик имеет оценку 5 или 4, то у него есть все шансы получить одобрение на поданную заявку. Однако наличие остальных значений не послужит стопроцентной гарантией получения отказа. Если финансовая организация согласится сотрудничать с заявителем, то повышенных процентных ставок не избежать.

Можно ли получить заем, имея плохую кредитную историю

На получение отказа в одобрении заявки на кредит могут повлиять просрочки по ежемесячным платежам, низкий персональный рейтинг и т. д. Если клиент попытается утаить эти данные, то сделает только хуже, потому что сотрудники Сбербанка тщательно проверяют всю информацию, которую указал заемщик. Если факт сокрытия сведений подтвердится, то гражданин не только получит отказ, но и попадет в черный список конкретного финансового учреждения.

Однако получить кредит в Сбербанке можно и с плохой КИ, но только при совокупности следующих моментов:

  • наличие поручителей;
  • открытие небольшого вклада;
  • оформление сбербанковского зарплатного пластика;
  • повышение размера официального заработка (необходимо подтвердить документально).

Важно понимать, что наличие вышеуказанных моментов не дает стопроцентной гарантии того, что поданная клиентом заявка будет одобрена. Однако эти факторы значительно повысят шансы заемщика получить от банка денежные средства.

Чтобы узнать, какой вариант подходит лучше всего, необходимо посмотреть собственную кредитную историю. Процесс ее получения занимает считанные минуты, но зато клиенту не потребуется предпринимать тщетные попытки получения займа, а потом пытаться понять причину отказа.

Гражданам, имеющим плохую кредитную историю, очень сложно получить заем, если они обращаются в крупную финансовую организацию. Однако существует несколько способов, которые позволяют улучшить КИ. Но важно понимать, что на это может уйти немалое количество времени.