Загрузить бесплатно

Как сделать SWIFT перевод через Сбербанк Онлайн

Глобализация затрагивает многие аспекты жизни современных россиян. Все чаще людям приходится отправлять и получать денежные переводы из-за границы. Довольно часто для этого используется система SWIFT, ставшая фактически стандартом. Неудивительно, что пользователей Сбербанк Онлайн довольно часто волнует, как они могут осуществлять перевод данным способом.

Что нужно знать о SWIFT-переводах через Сбербанк Онлайн

SWIFT – это система, обеспечивающая совершение платежей и передачу информации между банками. Создана она была в 1973 году. Первоначально ее участниками стали лишь 248 банков из 19 государств. Но к настоящему времени сервис существенно увеличил число членов: их количество превышает уже 9000 банков, находящихся в 209 государствах по всему миру.

Центральный офис организации находится в Брюсселе, а само общество создано и работает в соответствии с бельгийским и международным законодательством. Количество транзакций, совершаемых в системе, превышает 1 млн шт. ежедневно и постепенно только увеличивается.

Как работает система СВИФТ

Любой международный перевод в системе представляет собой сообщение, передаваемое от одного банка к другому. Существует также второй тип сообщений – системные. Они служат исключительно для передачи информации от системы к пользователю (банку).

При вводе перевод сначала отправляется универсальному компьютеру, а затем в региональный процессор. После сбора в региональном центре данные поступают в соответствующие операционные центры. На этом этапе осуществляется проверка корректности ввода сообщения, а также копирование и шифрование данных для дальнейшего хранения.

На пути передачи перевод может проходить через множество банков-корреспондентов. При этом каждый из них имеет возможность взимать собственные комиссии. После прохождения всех проверок отправителю перевода (сообщения) направляется уведомление с результатом его обработки (положительным или отрицательным).План проверок

Условия, комиссия, сумма, сроки и валюта

Система SWIFT позволяет сделать перевод практически в любой валюте. Она не имеет каких-либо ограничений по суммам. Но нужно учитывать, что в каждой стране могут быть установлены дополнительные ограничения. Например, при переводе резидентом (физ. лицом) из РФ суммы более 5000 долларов/евро могут потребоваться подтверждающие документы.

Стандартный срок прохождения перевода в СВИФТ составляет 2 рабочих дня. Но в некоторых ситуациях он может на практике оказаться значительно дольше – до 5 дней, а иногда – до 10 суток.

Комиссия устанавливается индивидуально каждым банком-участником системы. В Сбербанке она составляет 2 %, но не меньше 50 рублей и не больше 1500 рублей – для переводов в рублях, а при проведении операции в другой валюте – 1 %, но не меньше $15 и не больше $200.

Преимущества и недостатки SWIFT-платежей

СВИФТ-переводы довольно быстро завоевали популярность и стали стандартом в международных расчетах. Они отличаются следующими плюсами:

  • возможность отмены и корректировки платежа (правда, придется оплатить комиссию);
  • фактическое отсутствие лимитов по сумме операции;
  • обычно оперативное осуществление перевода.

Есть у сервиса и ряд недостатков, о которых надо обязательно знать:

  • довольно высокие комиссии при маленьких суммах переводов;
  • необходимость введения полных реквизитов, включая информацию о банках-корреспондентах;
  • возможность возникновения ошибки из-за цепочки посредников.

Особенности SWIFT-переводов через Сбербанк

В Сбербанке поддерживаются все валюты, за исключением австралийских долларов. Платежи в последней валюте временно не осуществляются из-за вопросов, связанных с работой банка-корреспондента. При этом крупнейший банк РФ обещает, что перевод будет исполнен не позднее, чем в течение 2 рабочих дней. Но это не является гарантией, что средства получателю будут зачислены также в этот срок.

Предусмотрена возможность перечислять деньги как на иностранный счет, так и для выдачи наличными в банковском офисе. Но при выборе последнего варианта нужно уточнять возможность проведения операции заранее на стороне получателя.

Какие реквизиты нужны для получения перевода из другой страны

Система SWIFT осуществляет переводы по реквизитам. Для получения отправленных из другой страны денег необходимо предварительно сообщить отправителю реквизиты. Клиенты Сбербанка могут получить их в отделении или на страницах официального сайта.

Переводы из-за рубежаОчень важно правильно передать реквизиты отправителю. Даже незначительная ошибка может привести к существенной задержке платежа или его возврату отправителю.

Как открыть валютный счет/вклад

Валютный счет позволяет сразу получать деньги в другой валюте, а затем выводить их любым удобным способом (например, снимать в кассе). Вклады же больше предназначены для долгосрочного хранения денег. Открыть валютный вклад или счет можно в офисе, а также через интернет-банк. Последний вариант обычно удобней.

Рассмотрим по шагам, как открыть валютный счет/вклад в онлайн-банке:

  1. Войти в кабинет клиента, введя данные учетной записи. Если интернет-банк не подключен раньше, то придется предварительно пройти процедуру регистрации.Авторизация
  2. Перейти в раздел «Вклады» и нажать на кнопку «Открыть вклад». Система предложит выбрать подходящий продукт из списка. Она сразу также покажет основные условия по каждому предложению.Переводы и платежи
  3. Выбрать валюту и при необходимости другие параметры продукта. Для вкладов доступны только рубли и доллары, а для сберегательных счетов выбор валют больше.Открытие вклада

После подтверждения счет/вклад сразу появится в списке активных, и им можно пользоваться.

Можно ли совершать SWIFT-платежи в Сбербанке Онлайн

Поступающие SWIFT-платежи спокойно зачисляются в онлайн-банке. Но к сожалению, кредитная организация не предусмотрела в сервисе для частных клиентов возможности их отправки. Для совершения таких операций придется обязательно посетить офис. Данные ограничения связаны с валютным законодательством и попыткой снизить вероятность ошибок в переводах.

Юридические лица без каких-либо ограничений могут отправлять переводы в валюте через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Что такое SWIFT-коды филиалов Сбербанка

SWIFT-код – это уникальный код, присваиваемый в системе каждому участнику (обычно банку). Сбербанк имеет несколько филиалов. Они хоть и работают в общей системе, но являются фактически отдельными банками. Долгое время каждый филиал при этом использовал собственный SWIFT-код. Но с переходом к централизованной системе управления от них постепенно отказываются.

Переводы SWIFT позволяют успешно отправлять деньги из одной страны в другую в самых разных валютах. На текущий момент это самый удобный способ совершения таких операций, несмотря на наличие некоторых особенностей.