Загрузить бесплатно

Подача заявки на рефинансирование в Сбербанк Онлайн

Рефинансирование позволяет сделать более удобным обслуживание задолженности по кредитам и уменьшить переплату за счет снижения процентной ставки. А также в ходе процедуры есть возможность изменить некоторые условия кредитования (например, вывести квартиру из залога по ипотеке). Пользователям Сбербанк Онлайн доступно более удобное оформление заявки без визита в офис. Но данная процедура имеет ряд особенностей, которые надо учитывать заранее.

Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения кредитной заявки

При оформлении рефинансирования происходит заключение нового кредитного договора. По этой причине клиенту потребуется предоставить полный комплект документов. Меньше всего бумаг потребуется от владельцев зарплатных карт. Им в большинстве случаев будет достаточно одного паспорта, чтобы оформить рефинансирование.

Клиентам, получающим зарплату через другие банки или наличными, для получения кредита надо подтвердить доход и занятость. Для этого потребуется представить в банк справку о зарплате и заверенную копию трудовой книжки.

При рефинансировании ипотеки может потребоваться представить дополнительно все документы по имуществу, выступающему залогу. Но это необходимо только в ситуациях, когда клиент хочет перекредитоваться по ипотечной программе.

Как подать заявление на рефинансирование

Клиент может подать заявку на потребительский кредит на рефинансирование только в офисе банка. Ему нужно заранее подготовить все необходимые документы и сразу обратиться в любое удобное подразделение Сбербанка. Найти подходящий офис можно с помощью сайта финансового учреждения, перейдя в раздел «Отделения и банкоматы». При необходимости пользователь может воспользоваться на странице фильтрами и поиском наиболее подходящего отделения.Отделения и банкоматы

Для подбора подходящих вариантов клиент может предварительно воспользоваться калькулятором на странице продукта. С помощью него можно подсчитать примерную экономию от рефинансирования, размер ежемесячного платежа и т. д. Для проведения расчета достаточно указать данные о кредитах, которые планируется рефинансировать, и дополнительной сумме кредита наличными, если планируется сразу получить дополнительные средства на любые цели.Онлайн калькулятор

Заявка на рефинансирование в рамках ипотечной программы может быть подана через сервис ДомКлик. Для оформления запроса клиенту нужно подобрать подходящие условия кредитования с помощью калькулятора, пройти авторизацию в сервисе через Сбербанк Онлайн или после простой регистрации и внести все свои данные в анкету.Консультация и расчет

Ответ по заявке на рефинансирование в рамках потребительских кредитов поступает обычно в течение 2–24 часов. Но в некоторых случаях его придется ждать немного дольше – до 2 дней. По заявкам на рефинансирование в рамках ипотечных программ ответ поступает в течение 1–3 дней. Лишь в редких случаях банку на рассмотрение запроса требуется до 7 дней.

Какие условия потребительского кредита на рефинансирование

В рамках программы потребительского кредитования клиент может получить на рефинансирование кредит размером до 3 млн рублей на срок до 5 лет. При этом он может объединить в один до 5 различных кредитов. Обеспечение в виде залога или поручительства в этом случае не требуется.

Дополнительно клиент может взять средства наличными на любые цели. Это позволяет за счет 1 ссуды решить сразу 2 проблемы – получить деньги в долг и рефинансировать уже имеющие кредиты.Ставки

Для сравнения по программе ипотечного кредитования на рефинансирование ипотеки клиент может получить до 7 млн рублей в Москве или до 5 млн – в регионах, на погашение других кредитов – до 1,5 млн и на прочие цели наличными – до 1 млн рублей. При этом срок кредитования может быть установлен в пределах от 1 до 30 лет. Но потребуется обязательно залог недвижимости (ипотека).

Процентные ставки по кредиту на рефинансирование

В рамках программы потребительского кредитования ссуда на рефинансирование предоставляется под 12,9 %, если ее сумма превышает 500 тыс. рублей и 13,9 % – в других случаях. При перекредитовании по ипотечному продукту действует ставка 10,9–12,9 % – если рефинансируется одна ипотека и 11,4–13,4 % – в других случаях.

Какие требования к заемщику

Воспользоваться кредитами на рефинансирование от Сбербанка могут российские граждане старше 21 года, имеющие постоянную работу. При этом стаж на текущем месте при наличии зарплатной карты Сбербанка должен быть больше 3 месяцев, а в остальных случаях – не менее полугода. Если заемщик не участвует в зарплатном проекте банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения потребительской ссуды – 65 лет, а ипотечной – 75 лет.

Как это работает и почему это выгодно

При рефинансировании клиент получает возможность снизить ставку по кредиту, соответственно, уменьшится также ежемесячный платеж и переплата при одинаковом сроке до полного погашения долга. Еще одним плюсом для заемщика станет более простое обслуживание долга. Ему не надо запоминать даты и суммы платежей в разных банках, а дополнительно он может немного сэкономить на комиссиях за различные переводы.

Но банк также не работает в убыток. Предоставляя кредит на рефинансирование, он уже знает, что заемщик выплачивает долги своевременно, а значит, вероятность возникновения проблем с погашением задолженности существенно ниже. Кроме того, для банка дополнительным плюсом будет увеличение объема выданных ссуд.

Схема рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Клиент подает заявку и предоставляет необходимые документы.
  2. Банк рассматривает запрос и, если все нормально, одобряет выдачу кредитов.
  3. Между заемщиком и банком подписывается кредитный договор.
  4. Заемщик получает кредитные средства на счет и сразу переводит их на погашение ранее взятых кредитов.
  5. Заемщик подает первоначальным кредиторам заявление на досрочное погашение долга и получает справку об исполнении обязательств.
  6. При необходимости клиент предоставляет в Сбербанк документы о закрытии первоначальных кредитов.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сбербанк не предоставляет кредитов на рефинансирование займов в МФО. В остальном ограничений практически нет. Клиент может объединить при рефинансировании в рамках потребительского кредита до 5 кредитов любых банков в 1. Обязательно хотя бы 1 ссуда должна быть выдана не Сбербанком.

Допускается рефинансировать следующие виды кредитов сторонних банков:

  • потребительские;
  • на покупку автомобилей;
  • ипотечные;
  • кредитные карты.

Перекредитоваться одновременно можно также по потребительским и автокредитам самого Сбербанка. При перекредитовании по ипотечной программе хотя бы одним рефинансируемым кредитом должна быть ипотека стороннего банка.

Ко всем рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

  • отсутствие просрочек;
  • остаток долга более 30 тыс. рублей;
  • с момента оформления первоначального договора прошло не меньше полугода.

Рефинансирование в Сбербанке – отличный способ сэкономить, снизив процентную ставку и переплату. При этом клиенту предоставлена также возможность скорректировать и другие условия кредитования (например, соединить несколько ссуд в одну).